אזור אישיבדיקת זכאות
דף הביתאודותאיך זה עובד?בלוגמחירוןשירותים נוספיםצור קשר
מס רווחי הון – כל מה שצריך לדעת כדי להרוויח חכם ולשלם מס נכון
מס רווחי הון הוא נושא מהותי עבור משקיעים, סוחרים, חוסכים – ובעצם כל מי שמנהל תיק השקעות או מבצע מכירה של נכסים בעלי ערך. רבים לא יודעים שמס רווחי הון הוא לא סוף פסוק – ויש דרכים להפחית אותו, לקבל החזר, או אפילו לנצל הזדמנויות חוקיות לחיסכון במס.
מס רווחי הון – מה זה, כמה תשלמו, ואיך תוכלו לשלם פחות (או אפילו לקבל החזר). השקעתם בבורסה? מכרתם מניות ברווח? קיבלתם דיבידנדים? ברכות! אבל חשוב שתדעו: ייתכן שאתם מחויבים במס רווחי הון, אחד המסים המרכזיים שמוטלים על משקיעים בישראל. אבל רגע לפני שאתם משלמים בלי לחשוב – כדאי להכיר את החוקים, הפטורים, ההקלות והאפשרויות לחיסכון ולתכנון מס נכון, אז, מהו מס רווחי הון?

מס רווחי הון הוא מס שמוטל על הרווח שנוצר ממכירת נכס, כאשר מדובר בהשקעה הונית כמו:

• מניות

• קרנות נאמנות

• אג”ח

• נדל”ן

• אופציות

• מט"ח ונגזרים

• וגם קריפטו ונכסים דיגיטליים (נחשבים לנכס לפי פקודת מס הכנסה)

כמה מס משלמים?

שיעור מס רווחי הון רגיל: 25%

מי שמחזיק 10% או יותר ממניות חברה (בעל שליטה): 30%

מס על דיבידנד: 25% – 30%

אם אתה סוחר/עוסק בניירות ערך – המס עשוי להיות מס שולי (עד 50%)

הרווח מחושב כהפרש בין מחיר המכירה למחיר הקנייה – בניכוי עמלות, הוצאות והצמדה למדד.

מתי חלה חובת תשלום מס?

• מכירת מניה ברווח

• פדיון קרן נאמנות או קופת גמל הונית

• מכירת אופציות או נכסים דיגיטליים

• קבלת ריבית או דיבידנד

• רווחי מט"ח בהיקף גדול או באופן שיטתי

החיוב במס מתבצע בפועל במועד המכירה/פדיון או אחת לשנה בעת הדיווח.

אפשרויות לחיסכון במס רווחי הון:

1. קיזוז הפסדים: אם הפסדתם השקעה אחרת (בקריפטו, שוק ההון, נדל"ן וכו') – ניתן לקזז את ההפסד מול הרווח ולשלם מס רק על היתרה.

2. תכנון מס שנתי: באמצעות דוח שנתי (טופס 1301), ניתן לבדוק אם שילמתם יותר מדי מס על רווחי הון – ולקבל החזר מס על ההפרש.

3. מיסוי ריאלי בלבד: המס משולם רק על הרווח ה"ריאלי" – כלומר, בניכוי הצמדה למדד.

*מי שלא מחשב נכון – עלול לשלם יותר מס ממה שחייב בפועל.

4. שימוש בחשבונות פטורים: חלק מההשקעות (כמו קופות גמל להשקעה עד גיל 60) נהנות מפטור ממס רווחי הון – אם יודעים להשתמש בהן נכון.

האם כל אחד חייב לדווח?

לא כולם. מי שמשקיע דרך בית השקעות ישראלי – המס מנוכה אוטומטית במקור.

אבל אם יש לכם פעילות כמו:

• השקעות בחו"ל (Robinhood ,Interactive Brokers ,Etoro וכו')

• השקעות ישירות במט"ח או בנדל"ן

• קריפטו או נכסים לא מפוקחים

• תיקי השקעות משמעותיים

• רווחים לא מוצהרים מהעבר

עליכם להגיש דוח שנתי ולשלם מס, או לבקש החזר אם מגיע.

איך Finnovel יכולה לעזור?

מערכת Finnovel מאפשרת לכם לבצע בדיקה חכמה, מהירה ומדויקת של מס רווחי הון, כולל:

סימולציה של רווחים והפסדים מכל מקורות ההשקעה

שליפת נתונים ודוחות ממערכות מס הכנסה

קיזוז אוטומטי של הפסדים

הגשה מלאה של דוח שנתי כולל נספח רווחי הון

בדיקה אם מגיע לכם החזר מס רווחי הון

ליווי מקצועי של רואי חשבון ומומחי מס בהשקעות

________________________________________

שאלות נפוצות:

קיבלתי דיבידנד קטן – חייב בדיווח?

אם המס נוכה במקור ואין לך פעילות אחרת – לא. אם יש לך הכנסות נוספות מרווחי הון – כן, חשוב לדווח ולבדוק קיזוזים.

יש לי השקעות ב-Etoro מה עושים?

רווחים מ-Etoro או פלטפורמות מחו"ל לא מנוכים במקור וחובה לדווח עליהם לרשות המסים באמצעות דוח שנתי.

הפסדתי בקריפטו, אבל הרווחתי בשוק ההון – אפשר לקזז?

כן! זה בדיוק היתרון של Finnovel – אנו נעזור לך לאחד את כל ההפסדים והרווחים למקום אחד – ולשלם רק על מה שצריך.

________________________________________

לסיכום:

מס רווחי הון הוא מציאות בלתי נפרדת מעולם ההשקעות – אבל אפשר (וצריך) לנהל אותו חכם.

בין אם אתה משקיע מזדמן או מנהל תיק של מאות אלפים – מגיע לך להבין, לבדוק ולשלם רק את מה שבאמת צריך.

בדיקת רווחי הון חכמה והגשת דוח אונליין

לכל שאלה